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Zwölf Millionen Deutsche besitzen eine Riester-Rente

Nach etwas mäßigem Start ist die Riester-Rente mittlerweile in der Bevölkerung gemeinhin akzeptiert. Etwa jeder dritte Bürger, der Anspruchg auf die staatlichen Zulagen hätte, besitzt bereits einen Riester-Vertrag. Insgesamt haben bis zum Jahresende 2008 etwa 12 Millionen Deutsche einen Riester-Vertrag abgeschlossen. Allein der Zuwachs im letzten Jahr beträgt mehr als 23 Prozent. Bei den Riester-Vertragstypen der Kunden liegt die klassische Rentenversicherung weit vorn.Riester-Rente nach Vertragstypen Beinahe jeder zweite Riester-Sparer besitzt einen solchen Vertrag. Die fondsgebundene Rentenversicherung sowie Riester-Fondssparpläne sind bei Riester-Sparern ebenfalls sehr beliebt. Nur einen geringen Anteil der bestehenden Riester-Verträge machen geförderte Banksparpläne aus. Dies liegt vermutlich darin begründet, dass diese Variante der Riester-Rente bislang relativ selten angeboten wird.

Jeder zehnte Sparer hat seinen bestehenden Vertrag zwischenzeitlich wieder aufgelöst oder ist zu einem anderen Vertrag gewechselt. Bei den gekündigten Verträgen handelte es sich größtenteils um Rentenversicherungspolicen. Die Stornoquote liegt bei etwa 3 Prozent im Jahr - das ist branchenüblich und für Renten- oder Lebensversicherungen nicht besonders außergewöhnlich oder besorgniserregend. Selbstverständlich ist eine Kündigung oder ein Wechsel der Riester-Rente immer mit finanziellen Einbußen verbunden, besonders in den ersten Jahren. Daher kann potentiellen Riester-Sparern nur geraten werden sich vorab gut zu informieren und sicherzustellen, dass das Produkt genau den individuellen Bedürfnissen entspricht und dass, die jährlichen Sparbeiträge auf lange Sicht ohne Probleme bezahlt werden können.

Riester-Rente
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Welcher Riester-Vertrag lohnt sich für wen?

Der Fondssparplan bietet auf Grund der langen Laufzeit gute Renditeaussichten selbst wenn es am Kapitalmarkt einmal kurzfristig unruhig wird. Eine garantierte Rente gibt es nicht, aber die eingezahlten Beiträge plus Zulagen gibt es wie bei jedem Riester-Vertrag am Ende garantiert wieder heraus. Fondssparpläne eignen sich besonders für junge Sparer.

Ein Banksparplan ist genau das richtige für sicherheitsbewusste Sparer. Die Verziunsung orientiert sich zwar an den üblichen Kapitalmarktzinsen, Aktienkursschwankungen schlagen sich allerdings nicht so stark auf den Ertrag durch wie bei Fondssparplänen. Dementsprechend geringer sind die Renditeaussichten dieser Riester-Rente, die sich besonders für ältere Sparer (ab 50 Jahren) eignet.

Die klassische Rentenversicherung beinhaltet etwas, was die beiden bereits genannten Formen nicht bieten: eine garantierte Verzinsung (derzeit bei 2,25 Prozent des eingesetzen Kapitals). Damit eine solche Zusage gegeben werden kann, verwalten die Versicherungen das einbezahlte Kapital bei dieser Form der Riester-Rente sehr konservativ. Nur ein geringer Teil der Beiträge wird am Kapitalmarkt investiert und die Erträge daraus dem Versicherten in Form von Überschüssen gutgeschrieben. Klassische Rentenversicherungen richten sich an sicherheitsbewusste Sparer, die langfristig vorsorgen wollen.

Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Kombination aus klassischer Rentenversicherung und Fondssparplan. Es gibt sie mit Garantiezusage wie bei der klassischen Rentenversicherung und entsprechend geringerem Fondsanteil sowie als reine Fondspolice. Fondsgebundene Rentenversicherungen sind zwar etwas teurer, als die anderen Vertragstypen, lohnen sich aber dennoch für Kunden, die für das Riester-Sparen mehr Flexibilit und eine größere Auswahl an Investmentfonds benötigen als beim Fondssparplan. Desweiteren gibt es bei dieser Variante je nach Vertrag weitere optionale Zusatzkomponenten, die eventuell von Nutzen sein können.

Hinter dem Namen Wohn-Riester verbirgt sich die neu geschaffene Fördermöglichkeit für Verträge, die den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum zum Ziel haben. Dies sind üblicherweise geförderte Bausparverträge oder Immobilienkredite, bei denen der Staat durch die Riester-Zulagen die Schuldentilgung unterstützt. Außerdem kann das angesparte Geld aus bestehenden Riester-Verträgen entnommen und zum Bau oder Erwerb von selbst genutzten Immobilien verwendet werden. Für diese Entnahme eignen sich besonders Banksparpläne, da dort im Vergleich zu den anderen Vertragstypen bei der vorzeitigen Geldentnahme die geringsten Kosten anfallen. Wohn-Riester eignet sich generell für alle, die vorhaben irgendwann einmal in die eigenen vier Wände zu ziehen.


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