Gesetzliche und private Krankenversicherung

Zusatzversicherungen zur Krankenversicherung

Immer mehr Deutsche besitzen zusätzlich zur normalen gesetzlichen Krankenkasse noch eine weitere Krankenversicherung. Der Grund dafür ist schnell gefunden: die gesetzlichen Krankenversicherungen zahlen immer weniger. Wer sich nicht mit der schlechteren Versorgung zufrieden geben möchte, muss dann eben selbst vorsorgen. Die am meisten abgeschlossene und wahrscheinlich auch die wichtigste Zusatzversicherung ist die Auslandskrankenversicherung, danach folgen mit einigem Abstand die Zahnersatzversicherung und die Krankenhaustagegeldversicherung.

Die Krankenzusatzversicherungen werden fast ausschließlich von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten. Zwar können Zusatzversicherungen neuerdings auch bei den gesetzlichen Kassen abgeschlossen werden, allerdings fungieren diese nur als Vermittler der privaten Policen. Durch Kooperationen mit den privaten Krankenversicherungen erhalten die gesetzlichen Krankenkassen Sonderkonditionen und können die Zusatzversicherung oftmals günstiger anbieten. Jedoch ist nicht gesagt, dass die eigene Krankenkasse immer den günstigsten bzw. den besten am freien Markt erhältlichen Tarif anbietet. Vor allem bei einem Wechsel der Krankenversicherung stellt sich schnell heraus, dass der Versicherte für seine Zusatzpolice plötzlich deutlich mehr bezahlen muss, weil er älter geworden ist und vielleicht schon die eine oder andere Krankheit erleiden musste. Dann wäre unter Umständen der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung von der Konkurrenz gleich zu Beginn die bessere Alternative gewesen.

Bei den meisten Zusatzversicherungen können die Leistungen nicht sofort in Anspruch genommen werden. Versichert müssen in der Regel zunächst drei Monate warten, bis der volle Schutz greift (bei Zahnersatz beträgt die Wartezeit sogar acht Monate). Zusatzversicherungen gegen Ereignisse, die hohe Kosten verursachen, sind besonders empfehlenswert. Dies sind zum Beispiel die Krankenhaus-Zusatzversicherung, die eine teure Chefarztbehandlung ermöglicht oder die Krankentagegeldversicherung, die den Verdienstausfall bei längerfristiger Krankheit ausgleicht.