Krankenversicherung

Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung

Der wahrscheinlich gravierendste Unterschied zwischen beiden Systemen ist sicherlich die Art der Finanzierung. Während bei den gesetzlichen Krankenkasse das sogenannte Umlageverfahren zur Anwendung kommt, finanzieren sich die privaten Versicherungen über das Kapitaldeckungsverfahren. Das Umlageverfahren der gesetzlichen Kassen funktioniert nur, solange es genügend Beitragszahler gibt. Früher, als es nur wenige ältere Leistungsempfänger und viele junge Erwerbstätige gab, funktionierte das noch relativ gut. Heute hat sich die Bevölkerungsstruktur umgekehrt und wenige junge Erwerbstätige müssen die Leistungen für viele ältere Menschen finanzieren. Hinzu kommen hohe Arbeitslosigkeit und geringe Einkommen, die zusätzlich für eine höhere Belastung für den Einzelnen sorgen. Derartige Probleme gibt es im System der privaten Versicherer nicht, da hier der Beitrag nicht vom Einkommen, sondern allein vom gewählten Leistungspaket sowie von der persönlichen Risikosituation (Alter, Gesundheitszustand) abhängt.

Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht im Leistungskatalog der beiden Systeme. Im gesetzlichen System werden die Leistungen der Krankenversicherungen vom Gesetzgeber festgelegt. Damit ist völlig klar, dass Leistungskürzungen jederzeit möglich sind. In der Vergangenheit wurde von dieser Möglichkeit ja bereits ausgiebig Gebrauch gemacht. Die Leistungen der privaten Krankenversicherung sind dagegen vertraglich festgeschrieben und ändern sich ein Leben lang nicht. Darüber hinaus ist das Leistungsniveau der privaten Versicherungen bereits jetzt in vielen Bereichen über dem medizinischen Standard angesiedelt.

Das Beitragsniveau ist derzeit bei den gesetzlichen Kassen noch geringer, als im privaten Bereich, viel fehlt allerdings nicht mehr. Und durch die Einführung des neuen Basistarifes wird es eine weitere Annäherung beider Systeme geben. Die Beiträge in beiden Systemen sind von der Inflation und dem medizinischen Fortschritt abhängig, bei den gesetzlichen Kassen kommt jedoch noch zusätzlich die Problematik der veränderten Bevölkerungsstruktur hinzu, was vor allem im Hinblick auf die Zukunft den Verantwortlichen noch einiges Kopfschmerzen bereiten wird.

Private Krankenversicherung
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