Ratgeber zur privaten Altersvorsorge

Altersvorsorge bei Selbstständigen: Riester-Rente oder Rürup-Rente?

Wenn es bei Selbstständigen um die Altersvorsorge geht, kommt immer wieder die Frage auf, welche der beiden staatliche geförderten Formen Riester Rente oder Rürup Rente die bessere ist. Die höchste Förderung im Vergleich zu den eingezahlten Beiträgen bringt die Riester Rente. Nur kann nicht jeder Selbstständige einen Riester-Vertrag abschließen. Das funktioniert nur bei denjenigen, die Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlen oder mit einem Ehepartner, der bereits einen geförderten Riester-Vertrag besitzt. Um überhaupt steuerbegünstigt für das Alter zu sparen bleibt vielen Freiberuflern und Gewerbetreibenden die Rürup-Rente häufig als einzige Möglichkeit. Beim Vergleich der Renditen liegt die Riester-Rente ebenfalls meistens vorn. Selbstständige, die hohe Steuern zahlen, den Förderhöchstbetrag nicht überschreiten und nur noch wenige Jahre bis zur Rente haben, erhalten die höchsten Renditen. Durch die staatliche Förderung sind hier bis zu 9 Prozent pro Jahr möglich (wenn das Produkt selbst eine Rendite von 4 Prozent hat). Doch selbst bei einem fünfjährigen Rürup-Vertrag können Selbständige auf eine Rendite von 7 Prozent kommen, wenn man die Steuervorteile berücksichtigt und das Produkt selbst eine Rendite von vier Prozent besitzt. Für Sparer, die oft zwischen Selbstständigkeit und Erwerbstätigkeit wechseln, lohnt sich möglicherweise der Abschluss beider Varianten. Im Hinblick auf die Befreiung von der Abgeltungssteuer lohnt es sich für Selbstständige unter Umständen einen Riester-Vertrag abzuschließen, obwohl man gar keine Förderung bekommt.

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