Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung und Unfallversicherung

Viele Menschen sind der Meinung, dass sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr benötigen, wenn sie bereits eine Unfallversicherung besitzen. Dass dies ein im Zweifel sehr teurer Trugschluss ist, kann man sich schnell klarmachen. Die Unfallversicherung zahlt nur im Falle eines Unfalls oder einer Verletzung eine Entschädigung. Krankheiten sind hier nicht mitversichert, machen allerdings den überwiegenden Teil der Ursachen für eine Invalidität aus. Darüber hinaus zahlt eine Unfallversicherung anders als die Berufsunfähigkeit Versicherung keine Rente, sondern nur eine einmalige Entschädigung (sog. Gliedertaxe). Selbst wenn diese Entschädigung sehr hoch ausfällt (z.B. 50.000 Euro) ist es schwer damit über viele Jahre hinweg seine täglichen Ausgaben zu bestreiten ohne sich deutlich einschränken zu müssen. Bei Invalidität in noch jungen Jahren ist es nahezu ausgeschlossen mit der Entschädigung aus einer Unfallversicherung bis zur Rente hinzukommen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dem Versicherten deutlich mehr Planungssicherheit, da sie im Falle einer Invalidität über einen vereinbarten Zeitraum jeden Monat regelmäßig eine Rente ausbezahlt. Die Unfallversicherung sollte nur als Ergänzung zum Berufsunfähigkeitsschutz gesehen werden, zum Beispiel um hohe einmalige Ausgaben in Folge von Unfällen abzudecken (Krankenhauskosten o.ä.). Für diejenigen, die wegen negativer Gesundheitsprüfung keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr bekommen können oder die höheren Beiträge bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bezahlen wollen, können eine Unfallversicherung abschließen, um zumindest für den Fall einer Berufsunfähigkeit Definition wegen eines Unfalls abgesichert zu sein. Außerdem gibt es manchmal den Berufsunfähigkeitsschutz als optinale Zusatzkomponente bei anderen Versicherungsverträgen (z.B. bei einer Lebensversicherung).

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