Ratgeber Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung für Existenzgründer

Eine Krankheit oder ein Unfall könne dafür sorgen, dass die neue berufliche Existenz bereits wieder bedroht ist, bevor es mit dem eigenen Unternehmen so richtig losgegangen ist. Finanzielle Vorsorge für den Fall einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ist gerade bei Jungunternehmern und Existenzgründern ganz besonders wichtig. Trotz begrenzter finanzieller Mittel in den Anfangsjahren sollte der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung nicht auf die lange Bank geschoben werden. Zum einen steigt mit zunehmendem Alter das persönliche Risiko von Vorerkrankungen und verteuert damit den Berufsunfähigkeitsschutz bzw. macht den Abschluss einer solchen Versicherung gänzlich unmöglich. Zum anderen besteht für die Zeit bis zum Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung kein Schutz. Man mag es nicht hoffen, aber selbst in der Anfangszeit der Selbstständigkeit ist man vor Unfällen oder Krankheiten nicht gefeit.

Eine private Unfallversicherung schützt nur vor den Folgen von Unfällen und ist damit keine echte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, denn die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit sind Krankheiten (z.B. der Gelenke oder des Nervensystems) und keine Unfälle. Sollte eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit auf Grund von Vorerkrankungen oder Kostenüberlegungen nicht möglich sein, dann kann mit einer Unfallversicherung aber zumindest ein Teil des Risikos (nämlich das Unfallrisiko) abgesichert werden. Einige Versicherungsunternehmen bieten Existenzgründern an, in den ersten Jahren nach Abschluss des Vertrages die Berufsunfähigkeitsrente (und damit auch die Beiträge) möglichst gering anzusetzen und diese dann in den Folgejahren dynamisch anzupassen, ohne jedesmal eine erneute Gesundheitsprüfung zu verlangen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Existenzgründer ist generell eine gewisse Flexbilit, z.B. im Fall von vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten, sehr wichtig. Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollten deshalb nicht nur nach dem Preis, sondern genauso nach den späteren Tarif-Anpassungsmöglichkeiten beurteilt werden.

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