Bedarfsanalyse für optimalen Versicherungsschutz
Versicherungen für Alleinerziehende
Bei Alleinerziehenden steht mit Blick auf den Versicherungsschutz neben der üblichen Versicherung der existenziellen und elementaren Risiken vor allem die Absicherung der Kinder gegen diverse Gefahren im Vordergrund. Trotzdem sollen alle Versicherungen günstig sein und eine doppelte bzw. Überversicherung möglichst vermieden werden, denn das Geld ist bei nur einem Verdiener im Haushalt oftmals sehr knapp. Nachfolgend erfahren Sie, welche Risiken für alleinerziehende Eltern relevant sein können und wie Sie sich möglichst günstig versichern.
absolut notwendig
meistens notwendignur selten notwendig
notwendigin Einzelfällen notwendig
überflüssig
Krankenversicherung
Wenn das jährliche Bruttoeinkommen des alleinerziehenden Erwachsenen oberhalb der Pflichtversicherungsgrenze (ab 2009: 48.600 Euro) liegt, kann zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung gewählt werden. Ansonsten wird der oder die Alleinerziehende automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Beamte haben die Möglichkeit jederzeit in die private Krankenversicherung zu wechseln. Bei häufigen Reisen ins Ausland, vor allem außerhalb Europas, kann selbst für Privatpatienten der Abschluss einer zusätzlichen Reisekrankenversicherung sinnvoll sein, da im Ausland nur ein Versicherungsschutz in geringem Umfang besteht.
zum SeitenanfangPrivate Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung gehört bei Alleinerziehenden einfach dazu, da sie in vollem Umfang für Schäden haften, die sie selbst verursacht haben oder die Kinder für die sie die Verantwortung tragen. Bis zum Ende der Ausbildung sind Kinder automatisch über die Police des Erwachsenen mitversichert. Danach sollten sie über den Abschluss einer eigenen Privathaftpflichtversicherung nachdenken.
zum SeitenanfangRisikolebensversicherung
Gerade weil beim Tod von Alleinerziehenden kein zweiter Elternteil vorhanden ist, der sich um die Kinder kümmern kann, ist die Todesfallabsicherung oder Hinterbliebenenvorsorge hier ein wichtiger Punkt. Die Risiko Lebensversicherung leistet genau dieses. Wichtig ist hierbei, dass Sie beim Abschluss auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme achten (mindestens vierfaches Brutto-Jahresgehalt). Manche Risiko-Lebensversicherungen enthalten bereits einen zusätzlichen Schutz gegen Berufsunfähigkeit. Diese kombinierten Policen sind normalerweise günstiger, als einzelne Versicherung. Egal wie die Absicherung letzendlich erfolgt, wichtig ist der Schutz sowohl gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit als auch gegen das Risiko eines frühen plötzlichen Todes.
zum SeitenanfangBerufsunfähigkeitsversicherung
Grundsätzlich gehört eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Erwerbstätigen beinahe zur Grundausstattung, selbst wenn es sich um junge Berufsanfänger handelt, die gerade erst ihre Ausbildung beendet haben. Der Schutz gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit oder Invalidität ist bei Alleinerziehenden besonders wichtig, da im Schadensfall durch den Wegfall des Haupteinkommens immer auch die Versorgung der Kinder in Gefahr gerät. Zwar können Berufstätige, die bereits mehr als fünf Jahre in die Rentenversicherung einbezahlt haben, darauf hoffen, eine staatliche Unterstützung im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls zu erhalten. Diese reicht in der Regel jedoch selten aus, um den Bedarf zu decken. Selbstständige und Freiberufler sind im Schadensfall nicht über die gesetzlichen Sicherungssysteme versorgt, weshalb hier der Berufsunfähigkeitsschutz doppelt wichtig ist.
zum SeitenanfangKinder-Unfallversicherung
Kinder können bereits in jungen Jahren verunglücken oder schwer erkranken. So schwer, dass sie später kein geregeltes Leben führen können und auf die finanzielle Unterstützung der Eltern angewiesen sind. Bei alleinerziehenden Eltern stellt dieses Risiko ein durchaus ernstzunehmendes Problem dar, da hier in der Regel kein üppiges Vermögen vorhanden ist, so dass ein solcher Fall finanziell ohne zusätzliche Absicherung kaum durchgestanden werden kann. Nun gibt es für Kinder noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung (zumindest keine echten). Trotzdem bieten Versicherungsunternehmen spezielle Unfallversicherungen für Kinder an, die bei bleibenden Gesundheitsschäden nach einem Unfall die vereinbarte Versicherungssume auszahlen. Darüber hinaus gibt es sogenannte Kinder-Invaliditätsversicherungen, die im Fall einer Invalidität eine monatliche Rente zahlen, unabhängig davon ob ein Unfall oder Krankheit für die Beeinträchtigungen verantwortlich war. Selbst der Abschluss einer privaten Pflegeversicherung für das Kind wäre durchaus denkbar.
zum SeitenanfangAltersvorsorge
Die private Altersvorsorge spielt auch bei Alleinerziehenden eine gewisse Rolle. Sobald im Monat etwas Geld übrig bleibt, sollte dieser Punkt angegangen werden. Ziel sollte es sein, für das Alter etwas Geld anzusparen und zwar nicht nur durch Auswahl eines spezifischen Angebotes, sondern durch Kombination mehrerer der zahlreich vorhandenen Möglichkeiten. Gerade zum Punkt Altersvorsorge ist eine detaillierte Analyse der eigenen Situation und anschließende Beratung beim Fachmann sicherlich ratsam. Die gängigsten Produkte zur Altersvorsorge sind die Kapitallebensversicherung, die private Rentenversicherung oder die fondsgebundene Lebensversicherung. Darüber hinaus sind staatlich geförderte Vorsorgevarianten (z.B. Riester Rente oder Rürup Rente) denkbar. Zu guter Letzt zählt das Ratensparen oder der Erwerb von Wohneigentum ebenso zu den Altersvorsorge-Möglichkeiten.
zum SeitenanfangPflegezusatzversicherung
Der Abschluss einer zusätzlichen privaten Pflegeversicherung dient dazu für das Alter und einen möglichen Pflegefall vorzusorgen. Sollte es tatsächlich zu einer Pflegebedürftigkeit kommen reichen die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung oftmals nicht aus.
zum SeitenanfangHausratversicherung
Je nachdem, ob sie besonders schützenswerte Möbelstücke, Teppiche oder sonstigen Hausrat(z.B. ein wertvolles Fahrrad) ihr eigen nennen, kann eine Hausratversicherung die passende Absicherung bieten. Diese Versicherung ist keine absolutes Muss, lässt manche Menschen aus Angst vor Einbrüchen oder Beschädigungen ihres Hab und Guts jedoch ruhiger schlafen und sollte in diesem Fall dann auch abgeschlossen werden.
zum SeitenanfangKfz-Versicherung
Autoversicherungen machen grundsätzlich nur dann Sinn, wenn man ein Kraftfahrzeug besitzt. Das ist analog zu Motorradversicherungen. Drei Viertel aller Deutschen besitzen jedoch ein Auto und benötigen dafür mindestens eine gültige Kfz-Haftpflichtversicherung. Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist nur bei Neuwagen ratsam, ansonsten genügt meist bereits eine Teilkaskoversicherung zum Schutz des Autos vor Beschädigungen.
zum SeitenanfangUnfallversicherung
Die Unfallversicherung für den oder die Alleinerziehende stellt immer nur die zweitbeste Lösung dar. Viel umfassender ist der Schutz einer Berufsunfähigkeistversicherung, da sie sowohl Unfall als auch Krankheit als Ursache für eine Invalidität einschließt. Bei einigen Menschen bestehen schon Vorerkrankungen, weshalb sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr angeboten bekommen. Für sie stellt die private Unfallversicherung zumindest eine Teilabsicherung möglicher Unfallrisiken dar. Die gesetzliche Unfallversicherung allein ist allerdings unzureichend. Ihr Schutz besteht nur während der Arbeitszeit und auf dem Weg zur Arbeit. Die meisten Unfälle passieren jedoch bei Freizeitaktivitäten oder in den eigenen vier Wänden.
zum SeitenanfangTierhalterhaftpflichtversicherung
Haustiere sollte man nicht unterschätzen, selbst wenn sie noch so zahm sind nie jemandem etwas zu Leide tun könnten. Wenn doch, dann kann es für den Besitzer schnell unangenehm und vor allem teuer werden. Dann ist es doch besser man schließt rechtzeitig eine passende Tierhalterhaftpflichtversicherung für Fiffi, Schnurzi und Co. ab.
zum SeitenanfangRechtsschutzversicherung
Eine geeignete Rechtsschutzversicherung sollte erst dann abgeschlossen werden, wenn alle anderen Risiken bereits abgesichert wurden und noch Geld übrig ist. Selbstverständlich sollte es außerdem eine gewisse Notwendigkeit dafür geben. Nicht jeder Mensch benötigt zwingend eine Rechtsschutzversicherung. In einigen Situationen des Lebens kann sie jedoch ganz praktisch sein. Zum Beispiel bei Verkehrsrechtsstreitigkeiten oder Auseinandersetzungen mit dem Vermieter. Günstige Komplettpakete gibt es oft schon für wenige Euro im Monat.
zum SeitenanfangWohngebäudeversicherung
Obwohl es sicherlich nicht allzu häufig vorkommt - es gibt durchaus Alleinerziehende die bereits Wohneigentum besitzen und sich um den ausreichenden Schutz der eigenen Immobilie kümmern müssen. Eine passende Wohngebäudeversicherung sichert den Eigentümer zumindest erst einmal gegen die elementaren Gefahren (Surm, Wasser, Blitz, Hagel) für sein Gebäude ab.
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