Geldanlage für verschiedene Lebensphasen

Anlagen für 60-jährige

Kurz vor dem Eintritt ins Rentenalter oder als Frührentner geben die meisten erst einmal vor allem Geld aus anstatt es zu sparen, zum Beispiel für die lange geplante Weltreise oder den Kauf des kleinen Häuschens am Stadtrand. Mit zunehmendem Rentenalter beginnen die Pensionäre dann wieder mehr für die Geldanlage zu tun. Zum einem weil sie Krankheiten oder Pflegefällen vorbeugen wollen. Andererseits gibt es meist Kinder und Enkelkinder denen ein ordentliches Vermögen vererbt werden soll. Beim Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand stehen zuvor jedoch einige schwerwiegende Entscheidungen an. Oft werden Sparpläne oder Lebensversicherungen ausbezahlt und es steht die Frage im Raum, was mit dem Vermögen zu tun ist, damit es möglichst lange reicht. Man könnte versuchen nur die Zinsen für das tägliche Leben zu verwenden. Dann würde das Geld vermutlich ziemlich lange reichen, man könnte sich jedoch nur wenig leisten. Eine andere Möglichkeit ist die Einzahlung eines größeren Geldbetrages in eine Rentenversicherung (sog. Sofortrente), die dann für den Rest des Lebens eine monatliche Rente ausbezahlt. Finanzexperten empfehlen dafür maximal die Hälfte des gesamten angesparten Vermögens zu verwenden, da einbezahltes Geld erst einmal weg ist und nicht mehr anderweitig verwendet werden kann, falls es gebraucht werden sollte.

Im Anlagedepot der Pensionäre sollte die begonnene Umschichtung von riskanten Anlagen hin zu eher sicherheitsorientierten Investitionen fortgesetzt werden. Da zu Beginn des Rentenalters oft einige zusätzliche Ausgaben anfallen, kann ein Teil des Geldes in kurzfristige Anlagen (z.B. Festgeld) zwischengeparkt werden. Es empfiehlt sich jedoch nicht, Aktien komplett aus dem Depot zu verbannen. Ein kleiner Anteil kann ruhig in Aktien oder Aktienfonds belassen werden. Die durchschnittliche Lebenserwartung zu Beginn des Rentenalters liegt bei 20 Jahren. In diesem Zeitraum waren Aktienmärkte so gut wie noch nie im Minus. Pensionäre können mit dem Verkauf sämtlicher Aktieninvestments daher ruhig noch etwas warten, vor allem wenn das Vermögen sowieso vorrangig zum Vererben gedacht ist.