Baufinanzierung

Baugeld ist derzeit besonders günstig zu haben

Banken und Kreditinstitute können sich seit jeher bei der europäischen Zentralbank (EZB) Geld zu einem bestimmten leihen. Der Zins für diese Geschäfte ist derzeit allerdings infolge der Finanzkrise auf einem historisch niedrigen Niveau. Selbst wenn die Banken dieses geliehene Geld an ihre Kunden in Form von Krediten zu einem ebenfalls relativ geringen Kreditzins weiter verleihen, machen sie noch Gewinn. Sobald die Konjunktur sich wieder erholt und die Zentralbank die Leitzinsen wieder erhöht, kann sich diese Situation aber wieder ändern. Bis dahin bleibt Baugeld jedoch so günstig wie lange nicht mehr. Um die derzeitigen Marktgegebenheiten für sich auszunutzen, sollten Immobilienkäufer derzeit eine möglichst langfristige Finanzierung über 15 oder 20 Jahre abschließen und je nach finanziellem Spielraum zwei oder gar drei Prozent jährlich tilgen. Ebenso sollte die Kreditsumme ausreichend hoch gewählt werden, denn vor allem die Nebenkosten beim Bau oder Kauf eines Hauses werden gerne unterschätzt.

Baufinanzierung
 €
 €
  Ich akzeptiere die Datenschutzbestimmungen*
* Diese Felder müssen unbedingt ausgefüllt werden!

Egal ob Baugeld besonders günstig ist oder nicht - Immobilienkäufer und Hausbauer gehen nicht zu unterschätzende Risiken ein, gerade weil sie zur Finanzierung ihres Vorhabens besonders hohe Summen benötigen und sich mit dem Kredit über Jahre hinweg verschulden. Zur ordentlichen Rückzahlung des Baudarlehens sind vor allem regelmäßige monatliche Einkünfte notwendig. Wenn der Hauptverdiener der Familie arbeitslos wird oder gar stirbt, wird es in der Regel sehr schwer, die Kreditraten fristgemäß zu bezahlen. Am Ende wird das fremdfinanzierte Eigenheim häufig versteigert, weil die finanziellen Verpflichtungen nicht mehr zu bewältigen sind.

Um sich vor einem solchen Fiasko zu schützen, sollte man eine spezielle Risikolebensversicherung (eine sog. Restschuld-Lebensversicherung bzw. Restschuldversicherung) zusätzlich zum jeweiligen Baudarlehen abschließen. Diese Variante der Lebensversicherung ist bereits für wenig Geld zu haben und die Versicherungssumme sowie die Vertragslaufzeit kann recht unproblematisch auf den jeweiligen Fall angepasst werden. Damit im Todesfall der überlebende Partner die finanziellen Belastungen aus der Immobilienfinanzierung noch tragen kann, sollte der Todesfallschutz der Risikolebensversicherung immer mindestens so hoch gewählt werden, dass die Versicherungsleistungen im Ernstfall zur Bedienung der Kreditraten ausreichen.

Damit man bei der Immobilienfinanzierung keinen Reinfall erlebt, sollte man sich immer genügend Zeit lassen und alle Schritte sorgfältig planen. In jedem Fall empfiehlt es sich, mehrere Angebote für eine Baufinanzierung einzuholen. Da der Nominalzins nur den Grundzins ohne Nebenkosten oder Gebühren beinhaltet, sollte man bei einem Vergleich verschiedener Baufinanzierungs-Angebote immer den Effektivzins zu Grunde legen, denn dieser ist deutlich aussagekräftiger. Eine Entscheidung sollte am Ende allerdings sowieso nicht nur ausschließlich auf der Basis eines besonders günstigen Zinssatzes fallen, da bei einer langfristigen Baufinanzierung durchaus noch andere Kriterien (wie z.B. Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten usw.) eine wichtige Rolle spielen können.

Hinweise zu Hausbau und Baufinanzierung: