Häufige Fragen zu Erbschaft und Vermögen
Wie funktioniert die Erbschaftsversicherung?
Das Thema Vereben wird zunehmend wichtiger, da in den letzten Jahren und Jahrzehnten erhebliche Vermögenswerte geschaffen wurden, die nun an die nächste Generation weitergereicht werden sollen. Ein erbfall ist in der Regel nicht nur ein finanzieller Segen für den Erben, oft müssen in diesem Zusammenhang größere Zahlungsbeträge erbracht werden, beispielsweise für die Erbschaftssteuer oder als Ausgleich an Miterben. Die Erbschaftsversicherung ist eine gute Möglichkeit, die finanzielle Belastung bei der Übertragung von Vermögenswerten möglichst gering zu halten. Die Versaicherung kann die Steuer nicht umgehen, es handelt sich vielmehr um eine Art der Vorsorge für den Erbfall. Im Prinzip funktioniert die Erbschaftsversicherung wie eine klassiche Lebensversicherung bzw. wie eine fondsgebundene Lebensversicherung, lediglich die Beitragszahlung kann abgekürzt werden oder als Einmalbetrag erfolgen. Die Versicherung wird vom Erblasser abgeschlossen und schützt im Prinzip den oder die Hinterbliebenen vor finanziellen Engpässen beim Vermögensübergang. Die Abgeltungssteuer entfällt in diesem Fall, es muss lediglich Erbschaftssteuer bezahlt werden. Besser, als sein Vermögen komplett zu vererben und Erbschaftssteuer zu bezahlen, sofern man die Freibeträge überschreitet, ist es, sich frühzeitig mit der Strukturierung und Übertragung von Vermögenswerten bereits zu Lebzeiten auseinanderzusetzen. Dabei ist zu beachten, dass beim Veräußern von Vermögenswerten möglicherweise Abgeltungssteuer auf die Erträge anfällt.
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