Kredit

Online vergleichen und den günstigsten Kredit finden

Wenn jemand eine größere Anschaffung oder ein anderes teures Vorhaben geplant ist - kurzum wenn mehr Geld benötigt wird, als momentan zur Verfügung steht, dann führt normalerweise kein Weg am persönlichen Gespräch mit dem Bankberater vorbei. Die Vergabe von Krediten gehört seit jeher zu den Kerngeschäften der Banken und Kreditinstitute. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen der einzelnen Banken zum Teil deutlich. Meist geben Banken außerdem noch Preisnachlässe bei bestimmten standardisierten Kombinationen von Kreditbetrag und Laufzeit. Den optimalen Partner für seinen Wunschkredit mit dem günstigsten Zins wird man allerdings nur finden, wenn man einen Kreditvergleich durchführt. Am besten berücksichtigt man dabei auch Online-Angebote, denn zum Teil sind die Konditionen im Internet um einiges günstiger, als bei der Hausbank. Wichtig ist vor allem, dass man die effektiven Zinsen der Angebote miteinander vergleicht, denn nur beim Effektivzins werden auch Gebühren für die Bearbeitung und weitere Entgelte mit berücksichtigt.

Die wichtigsten Kreditformen im Überblick

Konsumkredit: Der Privatkredit bzw. Konsumkredit ist eine Form des Barkredits, welcher dem Kunden relativ kurzfristig zur Verfügung steht (daher auch Verfügungskredit). Der Kreditrahmen wird normalerweise anhand der letzten Gehalts- oder Renteneingänge festgelegt. Konsumkredite werden häufig in Form eines Ratenkredits vergeben

Anschaffungskredit: Konsumkredite, die für eine ganz bestimmte Anschaffung genutzt werden, bezeichnet man auch als Anschaffungskredite. Dabei handelt es sich um längerfristige Darlehen (Laufzeiten von mehr als 6 Jahren sind keine Seltenheit), die von Tochterunternehmen großer Handelsketten vergeben werden. Neben der eigentlichen Kredittilgung umfassen die zu leistenden Raten auch die entsprechenden Zinszahlungen. Die Auszahlung erfolgt durch Überweisung aufs Girokonto oder als Bezahlung des Kaufpreises an den Verkäufer.

Immobilienkredit: Immobilienarlehen dienen zur Finanzierung eines Immobiliengeschäfts, also dem Bau oder dem erwerb von Immobilien. Da die Tilgung über einen langen Zeitraum (30 Jahre und mehr) erfolgt, spricht eher von Darlehen als von Krediten. Die Kreditvergabe geschieht normalerweise in Form von Annuitätendarlehen. Als Sicherheiten werden üblicherweise Grundpfandrechte auf das zu finanzierende Objekt herangezogen, also z.B. Hypotheken oder Grundschulden.

Wertpapierkredit: Wertpapierkredite (bzw. Lombardkredite) können von jedem Wertpapierbesitzer in Anspruch genommen werden, falls seine Depotbank diese Kreditform anbietet. Bei dieser Form des Barkredites werden die im Depot hinterlegten Wertpapiere (z.B. Aktien) verpfändet. Dabei gelten feste Beleihungsregeln. Wertpapierkredite werden zur Absicherung oder zur Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen genutzt.

Avalkredit: Avalkredite sind Bürgschafts- bzw. Garantieversprechen von Banken und Kreditinstituten, allerdings nur an Kunden mit erstklassiger Bonität vergeben werden. Sie dienen der Übernahme von Bürgschaften für Anzahlungen oder Mieten, falls der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht fristgerecht nachkommen sollte.

Kredite für Studenten: Für Studenten gibt es bei vielen Banken und Sparkassen spezielle Kreditangebote zur Finanzierung ihres Studiums. Meist müssen diese Darlehen erst einige Zeit nach Beeendigung des Studiums wieder zurückgezahlt werden.

Hintergrundwissen Kredite und Darlehen

Darlehen sind die häufigste Form von Krediten. Privatpersonen, also Personen, die kein Gewerbe betreiben, erhalten solche Darlehen meist in Form von Barkrediten oder an bestimmte Konsumzwecke gebundene Anschaffungskredite von der jeweiligen Kreditbank. Die Kreditgewährung selbst unterliegt strengen gesetzlichen Vorschriften. Beispielsweise können nur Volljährige einen Kredit erhalten und müssen darüber hinaus strenge Anforderungen hinsichtlich Kreditfähigkeit, Kreditwürdigkeit (Bonität) und den nachzuweisenden Sicherheiten erfüllen. Heutzutage werden Kreditwürdigkeitsprüfungen meist automatisiert anhand von Scoringtabellen durchgeführt. Die ermittelten Kundendaten werden dafür mit vorherigen Geschäftsbeziehungen oder Auskünften der SCHUFA verglichen und mit statistischen Methoden bewertet.